Processus de Crédit Hypothécaire
Crédit Hypothécaire - Crédit sur une propriété, généralement la maison de l'emprunteur (la personne qui demande le prêt). Une convention de crédit est établie qui sert de garantie pour le paiement du prêt, si les acomptes ne sont pas payés à temps. Dans ce cas, l'emprunteur perd la propriété comme moyen de régler la dette.
Documents requis pour la simulation:
Documents d'identification des titulaires
Contrat de travail
Déclaration de l'employeur en cas d'efficacité
Reçus de salaire des 3 derniers mois
Relevés bancaires pour tous les comptes des 3 derniers mois
Note de règlement IRS
Déclaration de Revenus
Coûts du crédit:
Expertise immobilière - entre 300 € et 400 € TTC;
Commission de dossier - entre 250 € et 350 €;
Préparation des procès-verbaux - environ 100 €;
Assurance vie pour crédit hypothécaire (dépend du montant couvert et de l'âge de l'emprunteur);
Assurance habitation multirisque (dépend du montant de la couverture);
Frais de gestion de compte bancaire (dépend de la banque);
Ventes croisées (produits complémentaires, par exemple carte de crédit).
Tarifs comparatifs
TAN (taux nominal annuel) - taux qui reflète l'intérêt sur les prêts;
APR (taux de charge effectif annuel) - reflète:
- Intérêt;
- Commissions;
- Les frais, notamment avec les taxes et frais liés à l'enregistrement de l'hypothèque, dans le cas d'un crédit avec garantie hypothécaire;
- Assurance requise pour obtenir un crédit;
- La commission de tenue de compte courant dont l'ouverture est obligatoire pour la gestion du prêt;
- La renumérotation de l'intermédiaire de crédit, si cette renumérotation est payée par le consommateur, qui intervient lorsqu'il fait appel à un intermédiaire de crédit indépendant;
- Autres frais liés au contrat de crédit.
Remboursement de crédit
Termes de contrat
Selon la mesure macroprudentielle Banco de Portugal approuvée le 30 janvier 2018, l'échéance maximale des prêts doit être respectée, le maximum:
- 40 ans sur les nouveaux contrats de crédit hypothécaire et hypothécaire ou équivalent et,
- convergence progressive vers une maturité moyenne de 30 ans d'ici la fin de 2022.
Mode de remboursement
- Taux variable indexé sur l'Euribor
1,1 pur;
1.2 Avec services mixtes;
1.3 Avec des versements fixes;
- Taux fixe
- Tarif mixte
Euribor
Le taux interbancaire offert en euros, apparu le 01/01/1999, est le taux proposé par les principales banques en euros pour accepter des dépôts à des conditions différentes d'autres banques de la même classe. Reflète le coût des fonds pour les principales banques de la zone euro.
Taux Variable
Comme son nom l'indique, il fluctue en fonction des fluctuations des taux d'intérêt de référence sur le marché, étant indexé sur l'Euribor.
Forfait
La même chose est convenue entre l'emprunteur et la banque - elle restera inchangée pendant toute la durée du prêt (ou la durée convenue). Quoi qu'il arrive, l'emprunteur paiera toujours les frais mensuels fixés dans le contrat.
Tarif Mixte
Crédit à taux fixe sur une période donnée (généralement au début du terme) et à taux variable sur la période restante.
Versements Mixtes
Modalité dans lequel les versements commencent très bas et croissent les premières années, restant à partir de cette date constants (si les taux du marché ne changent pas) jusqu'à la fin du prêt.
Paiement Fixe
Le versement ne change pas au cours de la durée du prêt. Pour faire face aux fluctuations de l'EURIBOR, la durée du prêt peut changer.
Pénalité pour remboursement anticipé du prêt:
. Taux variable: 0,5% du montant amorti;
. Taux fixe: 2% du montant amorti.
Garanties de crédit
Hypothèque
La propriété en cours d'acquisition et / ou la propriété «de soutien». L'hypothèque donne à la banque la priorité sur les autres créanciers dans la réception de l'argent qui peut résulter de la vente d'un bien immobilier, en cas de défaillance du consommateur.
Caution
Le garant est la personne qui donne des garanties personnelles (à travers son patrimoine) pour le paiement des dettes d'un débiteur, sous forme de garantie. Ainsi, si l'emprunteur ne parvient pas à payer les tranches de crédit, le filé est appelé à rembourser le prêt. Un garant est lié au prêt jusqu'au paiement du crédit: il ne peut pas renoncer à être garant au milieu du contrat.
Billet à ordre garanti
Semblable à la caution, c'est une garantie personnelle. Dans le billet à ordre certifié, le garant s'engage à payer le montant défini dans le billet à ordre, au cas où le débiteur se trouverait en situation de défaut. Le garant ne peut pas invoquer le bénéfice de l'excussion précédente, c'est-à-dire que les biens et tous les biens du garant peuvent être appelés à payer la dette, même avant que les biens du débiteur d'origine aient été confisqués.
Gage de biens meubles
Dans ce cas, en cas de défaillance du débiteur, l'établissement de crédit a le droit de se faire payer, avec priorité sur les autres créanciers, la valeur de la vente de ces actifs. Dans ce cas, les biens tels que les automobiles, ou même les titres de placement, tels que les actions ou les obligations, sont inclus.
Assurance vie Crédit Hypothécaire
Il existe deux types principaux, à savoir:
Incapacité totale et permanente - c'est la plus recommandée, car elle couvre ce que définit le tableau national des incapacités avec une situation d'invalidité résultant d'une maladie ou d'un accident dont les conséquences ont entraîné un degré d'invalidité supérieur à 60% ou 66% (selon l'assureur).
Invalidité absolue et permanente - seuls les cas d'invalidité résultant de maladies et / ou d'accidents bénéficient de cette protection, qui empêche les assurés de conserver une profession renumérotée. Ils couvrent les situations dans lesquelles les assurés reçoivent une assistance permanente d'une autre personne pour effectuer les routines de base.
Assurance habitation multi-risques
L'assurance multirisque comprend une protection contre divers risques, dont la sélection est déjà prédéterminée, bien qu'il soit possible d'ajouter d'autres garanties.
