Transferência de Empréstimo à Habitação

. Montante em dívida

. Spread

. Prazo

Além de obter melhores hipoteca com pagamentos mais baixos, com a nova proposta também pode economizar em outros produtos relacionados aos empréstimos, como seguro de vida e seguro multirriscos, bem como seguros, cartões de crédito, contas de poupança, etc. que você não usa.

Além dos produtos acima indicados, também deve examinar outros fatores para revelar se é hora de transferir a hipoteca. Entre eles, TAEG (taxa de cobrança anual global efetiva) e MTIC (valor total alocado aos consumidores). Esses indicadores cobrem todos os custos do crédito, ou seja, não consideram apenas os juros, mas também os demais custos.

De acordo com os novos regulamentos, 100% do meu empréstimo hipotecário pode ser financiado por outro banco?

De acordo com a nova lei do Banco de Portugal, nos primeiros dois anos após a obtenção da hipoteca, o valor da transferência não pode ultrapassar 85% do valor que solicitou inicialmente.

Sim pode. Nenhum banco obriga os clientes a aceitar as recomendações feitas. Portanto, pode até mesmo pedir a vários bancos para aprovar seu crédito e, em seguida, escolher o banco que oferece as melhores condições.

Só se associa ao banco no momento da contratação do empréstimo, seja na compra ou na transferência de uma casa. Normalmente, ao fazer um pedido, deve assinar um documento bancário que atenda a todas as condições. Porém, mesmo que assine este documento, se você desistir, não será punido de forma alguma.

Em Portugal, atualmente, existem bancos que suportam todos estes custos, o que faz com que esta operação tenha custo zero. 

Por outro lado, existem entidades bancárias que lhe podem cobrar alguns serviços. Por exemplo, se quiser mudar de entidade bancária, vai ter uma penalização do seu banco atual. Essas penalizações podem de 0,5% se tiver uma taxa variável (EURIBOR + spread) ou de 2% caso tenha uma taxa fixa. Estes são os únicos custos com o seu banco atual. 

O leasing imobiliário tem uma particularidade que é a casa é do banco. O leasing é um contrato de locação financeira, em que a propriedade não é sua e sim do banco. Portanto, se recorreu ao leasing imobiliário e pretende mudar de banco, tem que voltar a pagar o IMT para que a casa passe para a sua e, só depois, transferir para outra entidade bancária. Contudo, em termos de custos, consideramos esta opção rentável na posição de alongar o crédito diminuindo a prestação.

Após recorrer-se a um simulador de transferência de crédito habitação e depois de se escolher a instituição financeira com a melhor solução, seguem-se três etapas para a conclusão do processo de mudança.

A primeira consiste em comunicar, ao banco escolhido, o desejo de mudar de banco para transferir o crédito, sendo, de seguida, necessário entregar alguma documentação:
 

• Documentos de identificação dos titulares do crédito habitação;
• Últimos três recibos de vencimento para trabalhadores dependentes ou recibos dos últimos seis meses para indivíduos que trabalhem por conta própria;
• Declaração da entidade patronal;
• Última declaração de IRS e Nota de Liquidação;

•  Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal;

• Caderneta Predial e Certidão de Teor;

• Extrato bancário dos últimos três meses;

• Comprovativos de IBAN e de morada.